По данным НБУ, за первые 8 месяцев текущего года средства населения в платежеспособных банках выросли на 4,8% в национальной валюте и 1,9% в иностранной валюте. Ставки по вкладам в гривне за этот период снижались параллельно с пересмотром НБУ учетной ставки, которая с 22% в начале года понижена до 15% по состоянию на 12 октября. Ставки по валютным депозитам населения снизились до исторического минимума. При этом отмена лимитов на снятие гривневых вкладов и значительное повышение лимитов на снятие средств в валюте не имело негативного влияния на динамику депозитов.
Приток средств населения и бизнеса позволил платежеспособным банкам вернуть Национальному банку в январе-августе 22 млрд. грн. задолженности по стабилизационным кредитам и рефинансированию (по основной сумме и без учета начисленных процентов).
Несмотря на высокую ликвидность банковской системы, кредитование оставалось сдержанным - прирост кредитного портфеля корпораций на 6 млрд. грн. в течение отчетного периода нивелирован уменьшением кредитов населению. При сохранении высоких кредитных рисков и низкой платежеспособности заемщиков банки направляли дополнительную ликвидность преимущественно на покупку государственных ценных бумаг.
При этом происходило замещение депозитных сертификатов НБУ в портфеле банков на государственные ценные бумаги, преимущественно облигаций внутреннего государственного займа. Объем депозитных сертификатов с начала года сократился на 63% или на 56 млрд. грн., тогда как портфель ОВГЗ с начала года вырос на 68,8 млрд. грн.
Сокращение отчислений в резервы по активным операциям позволило значительно улучшить финансовый результат банков - начиная с мая 2016, банковская система демонстрировала чистую прибыль три месяца из четырех. Тем не менее, операционная прибыль банков до налогообложения уменьшилась по сравнению с предыдущим годом из-за снижения чистых процентных доходов.
Восстановление банковского кредитования во всех сегментах, кроме государственных корпораций, будет медленным из-за высоких кредитных рисков. Однако, по ожиданиям НБУ, ценовые и неценовые условия кредитования будут смягчаться.
По мнению Елены Коробковой, исполнительного директора НАБУ, такая положительная динамика свидетельствует об укреплении и постепенном восстановлении банковской системы. Так, за первое полугодие этого года убытки банков составили чуть более 9 млрд. грн. Сумма огромная, но по сравнению с 67 млрд. грн. за прошлый год - это уже положительная тенденция к выздоровлению финансового сектора.
К тому же, банки, отнесенные НБУ к неплатежеспособным, в первой половине 2016 не имели такого влияния на экономику страны, как те, что ушли с рынка в прошлом году. Так, суммарный объем активов банков, которые обанкротились в течение полугода, составил около 40 млрд. грн. Позитивно, что среди них не было банков из топ-10. А вот в 2015 году эта сумма была в пять раз больше - более 200 млрд. грн. Из первой десятки финансовый рынок тогда покинули сразу три банка. Сейчас процесс очистки банковской системы практически завершен.
Напомним, что крупнейшие банки, которые объединяют более 90% активов рынка, уже завершили стресс-тестирования и согласовали с НБУ планы докапитализации. Сейчас докапитализацию в 200 млн. грн. проходят малые банки, которые до 11 июля 2017 года должны этот процесс завершить. Но многие банки не ждут крайнего срока, а выполняют требования регулятора уже сейчас.
«Думаю, что новых ощутимых потрясений в банковской сфере ждать не стоит. Об этом свидетельствует и плавное снижение депозитных ставок. Конечно, мы не можем утверждать, что кризис в банковской отрасли уже позади, потому как в условиях медленного роста экономики и низких темпов структурных реформ в банковской системе, сохраняются высокие кредитные и юридические риски, риски достаточности капитала и прибыльности. Но положительные тенденции есть, и теперь главное - не упустить этот шанс из-за медлительности реформ», - считает Елена Коробкова.