Как приумножить свои доходы: советы по инвестированию

Как приумножить свои доходы: советы по инвестированию
Елена Коробкова, исполнительный директор НАБУ

Большинство украинцев получает оговоренную сумму за стандартный рабочий месяц. И если даже этого месячного дохода достаточно для покрытия всех насущных проблем, заработная плата мало кого устраивает. И, как показывает опыт, для непредсказуемых расходов не всегда нужен особый повод. Кто-то пытается накопить на желаемые покупки, у кого возникают непредвиденные обстоятельства, а кто-то просто чувствует себя комфортнее и безопаснее с "финансовой подушкой". Поэтому мы все периодически приходим к мысли, что необходимо искать дополнительные варианты приумножения наших заработков и сбережений. И сегодня рассмотрим преимущества и недостатки возможных способов пассивного заработка.

Самый простой и понятный способ инвестирования – депозит. Начнем с того, что депозит как инструмент инвестирования имеет ряд преимуществ, в частности, благодаря проведенным реформам депозитные вклады являются низкорисковыми. Более того, депозиты имеют почти "нулевой" порог входа, а оформление вклада не предусматривает расходов вкладчика. Преимуществом является и то, что при любой сумме вклада вы не понесете убытки. Исключением может быть ситуация досрочного снятия срочного вклада, ведь тогда банк может брать дополнительную комиссию. Также следует учитывать, что вы можете выбрать гибкие условия внесения, пополнения и снятия.

Не может не радовать и тот факт, что сегодня, положив деньги на депозит в банке, вы получите гарантию от ФГВФЛ в пределах 200 000 гривен. То есть, что бы ни случилось с банком, в котором вы храните средства, государство гарантировано вернет вам 200 000 гривен. Более того, в парламенте уже во втором чтении рассматривается законопроект №5542-1, предусматривающий увеличение гарантированной суммы возмещения средств по вкладам до 600 000 гривен. Стоит отметить также и минусы такого вида инвестиций: доход физлица от депозитных вкладов облагается налогом.

Ценные бумаги могут стать альтернативой классическому депозиту. Инвестиции в ОВГЗ в Украине всегда были нишевым продуктом для состоятельных людей. Но относительно недавно в Украине появилась возможность инвестировать в ценные бумаги широкому кругу инвесторов – сегодня такие услуги физическим лицам предлагают несколько банков и инвесткомпаний. Среди преимуществ ценных бумаг – отсутствие рисков и достаточно высокая доходность. Тем более, доход физлица от ОВГЗ не облагается налогом, что является преимуществом по сравнению с депозитными вкладами. Характерной особенностью ОВГЗ является и то, что вы всегда можете продать ценные бумаги на вторичном рынке еще до срока погашения.

Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. Идея вложить деньги в ценные бумаги может показаться уже не такой привлекательной из-за относительно сложного процесса инвестирования, а также существенных сопутствующих расходов, например, на услуги брокера, депозитарного учреждения и тому подобное. Вместе с тем следует упомянуть и о "пороге входа". На самом деле сегодня на рынке вы можете купить даже одну облигацию, что будет стоить вам приблизительно одну тысячу гривен, однако будет ли в этом экономический смысл – отдельный вопрос. Ведь опытные пользователи финуслуг советуют инвестировать в ОВГЗ не менее 100 000 гривен, поскольку начальная сумма вклада в этом случае будет иметь решающее значение.

И напоследок отмечу, что на процедуру открытия собственного счета потребуется время, поскольку подписать договор на обслуживание счета, выбрать брокера и заключить договор с ним – не такое уж быстрое дело.

Также еще одним видом инвестиций могут быть комбинированные депозиты с инвестиционной составляющей. Звучит сложно, но речь идет о комбинации депозита с опционом на что-то: например, на продажу валюты или покупку ценных бумаг. Комбинированный депозит – специфический и сложный продукт, требующий от инвестора понимания того инструмента и рисков, с которыми комбинируется депозит. Сложные "истории" могут понять только опытные пользователи финуслуг. Это продукт, который больше используется для private banking, поэтому для рядовых граждан неинтересен. Потому что, с одной стороны, эта комбинация может принести большую доходность по сравнению с традиционным депозитом, а с другой – может привести к потерям.

Как начать инвестировать в акции иностранных компаний?

Если не принимать во внимание механизм получения разрешения на осуществление инвестиции за границу, начать инвестировать можно двумя способами.

  • 1 способ. Открыть счет в иностранном банке, вывести на него деньги в пределах е-лимита (200 тыс. евро в год), затем заключить договор с иностранным брокером и инвестировать.
  • 2 способ. Заключить договор с украинским брокером – банком или инвесткомпанией, – и в пределах е-лимита (200 тыс. евро в год) заключать сделки.

Обычно первый вариант связан с длительным и не всегда успешным процессом комплаенс в иностранном банке при открытии счета. Второй вариант стал доступен недавно – благодаря принятым Нацбанком изменениям к Постановлению №5, позволившим клиентам украинских торговцев осуществлять такие инвестиции. Стоит отметить, что покупка облигаций иностранных государств или акций "хайповых" компаний может стать откровенным разочарованием в контексте доходности для украинского инвестора, привыкшего к высоким фиксированным ставкам по вкладам и ОВГЗ.

Если целью является получение дохода, а не покупка одной акции Tesla в качестве сувенира, необходимо сравнивать расходы на услуги посредников с суммой инвестиций и вероятных доходов. Расширить диапазон финансового результата помогает маржинальная торговля, когда брокер предоставляет инвестору кредитное плечо, а депозит инвестора покрывает возможный ущерб от колебания цены. Но возможность получения большей прибыли означает также высокую вероятность потерь. Маржинальная торговля требует понимания, навыков и внимания, поскольку связана с высоким риском потерь.

Итак, любая инвестиция – комбинация доходности и риска, это касается и инвестиций в инструмент с фиксированной доходностью, например, депозит. Поэтому инвестор-новичок должен начать с самого простого: сформировать стратегию инвестирования. А уже потом начинать вкладывать деньги, принимая ее во внимание.