Резолюция Форума «2022 – время кредитовать»

21 января 2022 года
г. Киев
Мероприятие организовано Национальным банком Украины совместно с Независимой ассоциацией банков Украины

Участники форума в формулировке результатов мероприятия руководствовались приоритетностью обеспечения устойчивого экономического развития Украины, создания условий и благоприятного правового поля для развития и стабильного функционирования банковской системы Украины, а также для эффективной реализации инициированных Президентом государственных программ по развитию кредитования и стратегической цели Национального банка «Возобновление кредитования».

Текущие высокие темпы роста банковского кредитования в целом являются результатом проведенных в последние годы реформ в финансовом секторе, стабилизации макроэкономических ожиданий, снижения процентных ставок.

В то же время дальнейшее раскрытие потенциала роста может быть ограниченным за счет факторов правового и административного характера. Первые заключаются в несбалансированности защиты прав кредиторов и заемщиков, как в целом, так и в отдельных видах кредитования, что препятствует снижению рисков в кредитовании. Вторые обусловливают чрезмерные расходы на принятие кредитных решений и администрирование кредитов.

Совокупно действие этих факторов проявляется в:

  • избыточной так называемой премии в составе процентных ставок по кредитам;
  • изолировании от кредитного рынка тех категорий потенциальных заемщиков, для которых характерен относительно высокий риск или высокие удельные расходы административного характера в расчете на гривну выданных кредитов.


Таким образом, сейчас от дискуссии о восстановлении кредитования мы фактически переходим к поиску путей обеспечения устойчивого развития кредитования и альтернативных финансовых инструментов, углубления проникновения банковского финансирования в сегменты рынка с осложненным доступом к кредитам.

 

По итогам презентации инициатив и дальнейшего обсуждения такими путями считаются:

  1. Выравнивание баланса защиты прав кредиторов и заемщиков, в частности усиление защиты кредиторов в процедурах урегулирования, взыскания и продажи проблемных долгов.

Меры в этом направлении помогут уменьшить риски для кредиторов, снизить процентные ставки для заемщиков, открыть доступ к финансированию для изолированных категорий клиентов.

  1. Интенсификация развития альтернативных инструментов финансирования бизнеса, в частности торгового факторинга и других инструментов торгового финансирования.

Мероприятия в этом направлении помогут увеличить ассортимент предложений, улучшить выбор оптимальных и индивидуализированных финансовых решений для бизнеса, снизить стоимость финансирования. Это направление важно также для усиления позиций украинских экспортеров на международных рынках.

  1. Облегчение доступа кредиторов к информации из государственных реестров, необходимой для кредитного анализа, и уменьшение административной нагрузки на кредиторов в процессе принятия кредитных решений и дальнейшего администрирования выданных кредитов. Необходимого эффекта можно достичь за счет стандартизации интерфейсов и порядка электронного взаимодействия банков с государственными реестрами или создания инструмента агрегированного доступа к данным в формате «единого окна».


Меры в этом направлении помогут уменьшить стоимость финансирования и обеспечить проникновение кредитования в так называемые изолированные сегменты рынка: малый и микробизнес, определенные категории населения.

Для достижения вышеописанных целей предлагается:

  1. Объединить усилия Верховной Рады Украины, Офиса Президента Украины, Кабинета Министров Украины, Национального банка Украины, Министерства финансов Украины, Министерства юстиции Украины, других уполномоченных государственных органов, а также банковского сообщества в лице Независимой ассоциации банков Украины для реализации стратегической цели «Обеспечение устойчивого развития кредитования» совместными согласованными действиями.
  2. Создать межведомственную рабочую группу с участием представителей уполномоченных государственных органов, банковского сообщества и других заинтересованных сторон для разработки предложений/проектов изменений в законодательные и подзаконные нормативно-правовые акты, которые могут поспособствовать реализации государственных приоритетов по обеспечению устойчивого развития кредитования в Украине.
  3. Обратиться к Верховной Раде Украины и Кабинету Министров Украины с совместным обращением Национального банка Украины и Независимой ассоциации банков Украины с предложениями по совершенствованию законодательства и подзаконных нормативно-правовых актов с целью устранения препятствий для развития и удешевления кредитования в Украине, уменьшения рисков банковских учреждений во время кредитования и решения проблемы неработающих кредитов.