Сергей Щепанский: Потенциально аграрии могут привлекать в страну 10-20 млрд. долл. ежегодно

 

В отличие от предыдущего спикера конференции Алекса Лисситсы, который говорил о проблемах в отношениях банков и аграрных производителей, Сергей Щепанский во время своей презентации настроен более оптимистично. Банкир уверен, что агросектор остается одним из самых перспективных секторов украинской экономики и нужно лишь создать соответствующие условия для его развития.

 

Потенциально аграрии могут привлекать в страну 10-20 млрд. долл. ежегодно. «Потенциал аграрного рынка - десятки миллиардов долларов. Он активно развивается и имеет высокую добавленную стоимость. Банки это понимают, и кредитный портфель растет, но недостаточно, чтобы удовлетворить потребности аграриев», - отметил Сергей Щепанский.

 

Проблема в том, что банки предоставляют гривневые кредиты, однако продукция аграрного сектора привязана к валюте. Ведь техника, химия, семена и другие необходимые составляющие для работы аграриев импортируются и соответственно расчеты проводятся в долларах. После кризиса 2008 года банки искали перспективный сектор для кредитования, и агросектор стал одним из приоритетных направлений. «Что произошло после кризиса последних лет? Когда агропроизводители, скажем, получили финансирование на 5 млрд. долл., а через 3 года эта сумма стала в два раза меньше. Хорошая новость - они смогли выжить. Плохая - сделали это без нас. И пока что вернуться банкам в эту нишу достаточно сложно. Но, если мы предложим аграриям какую-то альтернативу, то на ровном месте сможем привлечь клиентов на 2 - 3 млрд. долл.», - уверен Сергей Щепанский.

 

Таким новым альтернативным инструментом, который позволит банкам уверенно вернуться в аграрный сектор, Сергей Щепанский считает аграрные расписки. Фактически, это один из видов залога, когда банки кредитуют под будущий урожай. Соответственно аграрий обязуется в определенный срок сделать поставку обусловленного количества продукции в определенное место. При этом кредитор имеет гарантии погашения кредита, а фермер получает деньги для производства и защиту от девальвации и ценовых колебаний.

 

Аграрные расписки используются в Украине уже более трех лет, однако большинство банков не готовы кредитовать под урожай. Такая вялая заинтересованность объясняется слабым пониманием, как можно работать с этим залогом и как себя защитить в случае невыполнения обязательств заемщика. В свою очередь агропроизводители, которые доказали, что умеют работать и могут выжить даже в кризисных условиях, не имеют стандартного для банка залога. «Мы - первый в Украине банк, который предоставляет финансирование под аграрные расписки, и активный участник проекта «Аграрные расписки в Украине» Международной финансовой корпорации. И у нас уже есть реальный результат - по состоянию на 23 мая этого года 40% всех аграрных расписок оформлено с нашим участием. А это 120 расписок на сумму 0,9 млрд. грн. При этом ни одного случая дефолта за сезон 2016 не было», - рассказал председатель правления Агропросперис Банк.

 

Сергей Щепанский выразил надежду, что банковское сообщество, в конце концов, пересмотрит свое отношение к такому инструменту, как аграрные расписки. Безусловно, необходима надлежащая поддержка государства в виде решения вопроса введения рынка земли, реформирования судебной и исполнительной власти, поскольку все это - звенья одной цепи. Ведь тогда кредиторы получат защиту своих прав, закрепленных на законодательном уровне, агропроизводители - новые виды залога, банки – возможность снизить процентные ставки на кредиты. Совокупность всех этих шагов даст новый толчок для развития кредитования в стране в целом, а не только в аграрном секторе.

 

«Есть хороший пример в мировой практике. В 90-х годах Бразилия столкнулась с аналогичной проблемой: кризис, девальвация, коррупция, застой судебной реформы, финансирование сельского хозяйства практически остановилось как от государства, так и от частного капитала, - рассказал Сергей Щепанский. - Однако с 1994 года они сделали аграрные расписки инструментом, обязательным к исполнению. Аграрные расписки сгенерировали более 30 млрд. долл. оборотного капитала малым и средним фермерам. И это на 70 млн. гектаров земли. Результат этого шага говорит сам за себя: сегодня Бразилия - глобальный лидер в производстве зерновых».

 

Сейчас расписки и производные инструменты обеспечивают до 60% финансирования оборотного капитала бразильских фермеров, нередко 100% оборотных средств финансируются с помощью расписок.

 

По словам Сергея Щепанского, расписки стали успешными благодаря нескольким факторам. А именно, «Strong guarantee» для кредитора: на урожай, переданный в залог, нет спроса. То есть все покупатели проверяют реестры расписок и не покупают зерно в залоге. Также кредитор имеет право проверять поля, соблюдение технологии, склады хранения и тому подобное. Важно, что данный вид залога действует несколько сезонов и имеет приоритет на взыскание перед другими видами залога. При этом процедура взыскания упрощена до минимума. Так, решение суда выносится до трех дней, а обычно на практике - за один день. Прозрачность в использовании этого инструмента достигается благодаря реестрам расписок. Как следствие - уровень дефолтов по распискам составляет только от 0,5% у банков до 1,5% у дистрибьюторов.

 

«Наши результаты могут быть не хуже. У нас вдвое меньше обрабатываемой земли, однако, это потенциальные 15 млрд. долл. в агробизнес Украины. И если все участники этого процесса - агропроизводители, кредиторы, банки, государство, - объединятся и решат сделать урожай инструментом, то это позволит привлечь ресурсов на 10 млрд. долл.», - заверил Сергей Щепанский.

 

 

Больше фото по ссылке.