Согласно данным Национального банка за 2015 год, по соотношению объема оборота наличных денег к ВВП, Украину с показателем 14,6% опережает лишь Беларусь –19,7% и Молдова – 15,7%. Самые лучшие показатели оказались у Швеции (2,2%) и Норвегии (1,9%). В соседней Польше соотношение наличной массы к ВВП почти в 2 раза меньше показателя Украины и составляет 7,5%. При этом, как отметил директор Международного департамента Союза Банков Польских Павел Пниевски во время заседания IBC, каждый четвертый поляк не обладает банковским счетом, а каждый третий – даже не имеет платежной карты. Более того, степень пользования банковскими услугами в Польше, одна из самых низких в ЕС.
Не менее интересным оказался опыт Чехии, где в течение последних 10 лет количество платежей с использованием карт в торговле выросло в четыре раза. А общий объем платежей увеличился в 3,3 раза. По словам директора Представительства Международного Банковского Совета в Праге Игоря Борисова, платежные и бесконтактные дебетовые карты становятся все более популярными, хотя показатель объема оборота наличных денег к ВВП в Чехии гораздо ниже, чем в Польше – 10,3%. С 2006 года общий объем безналичных платежей картами в торговых точках Чехии превысил 92,5 млрд. евро. Из них 11,7 млрд. евро составляли бесконтактные операции. В прошлом году был зафиксирован рост в годовом исчислении на 82%.
У чехов растет интерес и к так называемым предоплаченным картам, которые банки предлагают, начиная с 2014 года. За 2 года их было выпущено 57 тысяч. И постепенно снижается интерес к кредитным картам – в течение последних 10 лет на 30%.
«Низкий показатель соотношения оборота наличных денег в обращении к ВВП в Украине связан с тем, что украинцы традиционно отдают предпочтение наличным деньгам, а не безналичному расчету. Устоявшийся стереотип, что оплата наличными – это быстрее и удобнее, остается основным барьером для развития безналичного оборота. Более активное использование безналичных денег сдерживает и низкая осведомленность граждан о безопасности транзакций. Постепенно безналичные платежи будут расти, хотя и не так быстро как нам хотелось», - добавила Елена Коробкова.
Действительно, положительный тренд роста доли безналичных операций в течение последних пяти лет сохраняется. В 2011 году доля безналичных платежей с использованием карточек в Украине составляла лишь 8,1%. За четыре года этот показатель вырос практически в четыре раза и составил 31,2% к концу 2015 года. По мнению экспертов, причина в том, что новые поколения клиентов создают спрос на современные банковские сервисы, соответственно банки стремятся внедрить инновационные платежные продукты, развивать электронные платежи и их инфраструктуру.
Тем не менее, украинские банки по-прежнему чрезмерно загружены операциями с наличными, включая прием коммунальных платежей, снятие средств, пополнение счета и денежные переводы. В результате 89% розничных банковских транзакций осуществляется наличными через кассы и банкоматы, тогда как, к примеру, в США аналогичный показатель составляет лишь 5%.
Вместе с тем, безналичные операции существенно сокращают теневую экономику, ведут к постепенной легализации доходов, что автоматически увеличивает поступление налогов в бюджет. Для уменьшения доли наличных расчетов в экономике действует утвержденная Президентом Программа комплексного реформирования финансового сектора Украины. Одна из главных ее целей – обеспечить развитие безналичного оборота и розничных платежей с использованием электронных платежных средств.
В рамках этой программы совместными усилиями Национального банка, НАБУ и консалтинговых компаний разработана концепция проекта Cashless Economy. Он базируется на четырех основных направлениях работы: снижение спроса на наличные, развитии безналичных платежей, развитии платежной инфраструктуры, изменение привычек людей как элемента финансовой осведомленности. На днях НБУ одобрил и презентовал дорожную карту Cashless Economy, в которой прописал планы по использованию технологии Blockchain в Украине.
Следующий шаг – воплощение самого проекта. Так, в конце 2017 года НБУ планирует стать эмитентом электронных денег на базе технологии Blockchain в рамках проекта НСП Простір. По ожиданиям регулятора такая форма электронных денег удешевит эквайринг и должна стать альтернативой карточных платежей.
Впрочем, для более активного использования безналичных расчетов акцент необходимо делать не только на развитии инфраструктуры, но также на повышении финансовой грамотности населения Украины. Поэтому НАБУ при поддержке международных компаний на постоянной основе проводит мероприятия и серии тренингов.
Представители свыше 20 стран Центральной и Восточной Европы, которые входят в состав Международного банковского Союза, впервые встретились в Украине, чтобы поделиться опытом и обсудить пути уменьшения объема оборота наличных денег и противодействие киберпреступности с платежными картами.
Во время проведения заседания IBC, НАБУ подписала договор о партнерстве и сотрудничестве с Ассоциацией банков Черногории (ABM). И уже в ближайшее время планируется организовать ряд совместных мероприятий, направленных на поиск и решения актуальных для Украины финансово-экономических вопросов.